IARFC Việt Nam: Hiệp hội Tài chính Quốc tế

IARFC Việt Nam: Hiệp hội Tài chính Quốc tế Được thành lập vào năm 2023, chúng tôi tự hào là Đối tác ĐỘC QUYỀN của Hiệp hội Cố vấn Hoạch định Tài chính Quốc tế IARFC® tại Việt Nam.

𝐂𝐡𝐮𝐲𝐞̂̉𝐧 đ𝐨̂̉𝐢 𝐬𝐨̂́ 𝐚𝐢 𝐜𝐮̃𝐧𝐠 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 𝐕𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̀ 𝐋𝐚̀𝐦 𝐆𝐢̀, 𝐧𝐡𝐮̛𝐧𝐠 𝐯𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̂̃𝐧 𝐜𝐨́ 𝐪𝐮𝐚́ 𝐢́𝐭 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 ...
22/08/2026

𝐂𝐡𝐮𝐲𝐞̂̉𝐧 đ𝐨̂̉𝐢 𝐬𝐨̂́ 𝐚𝐢 𝐜𝐮̃𝐧𝐠 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 𝐕𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̀ 𝐋𝐚̀𝐦 𝐆𝐢̀, 𝐧𝐡𝐮̛𝐧𝐠 𝐯𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̂̃𝐧 𝐜𝐨́ 𝐪𝐮𝐚́ 𝐢́𝐭 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 𝐋𝐚̀𝐦 𝐭𝐡𝐞̂́ 𝐧𝐚̀𝐨?
Phần 2 / 2
_______________________
Nguồn: The How of Digital and Analytics in Insurance | Ari Libarikian, Ramnath Balasubramanian, Karthi Purushothaman | McKinsey & Company
_______________________..
𝟑. 𝐀̆𝐧 "𝐂𝐨𝐧 𝐕𝐨𝐢 𝐒𝐨̂́ 𝐡𝐨𝐚́" 𝐓𝐮̛̀𝐧𝐠 𝐌𝐢𝐞̂́𝐧𝐠 𝐦𝐨̣̂𝐭

Một Cuộc chuyển đổi số có thể là một Thử thách choáng ngợp, giống như phải "ăn hết một Con voi" chỉ trong một lần. Điều đó thường xảy ra vì nhiều Công ty Bảo hiểm tiếp cận nó như một Dự án khổng lồ duy nhất, thay vì chia nhỏ thành từng Giai đoạn cụ thể.

Điều này không có nghĩa là nên đi theo một Cách tiếp cận tự phát, chắp vá từng Trường hợp ứng dụng với Hy vọng chúng sẽ tự ghép lại thành một Hệ thống hoàn chỉnh. Thay vào đó, Công ty Bảo hiểm cần xây dựng Chiến lược Số hoá, Dữ liệu và Phân tích dữ liệu dựa trên Mức độ ưu tiên của từng Mảng kinh doanh và Giá trị thực tế đang bị bỏ lỡ. Cách tiếp cận toàn cảnh này giúp Cuộc trò chuyện Chiến lược vượt ra khỏi từng Trường hợp ứng dụng đơn lẻ, vốn thường chỉ mang lại Giá trị nhỏ lẻ và làm phân mảnh Nhân tài lẫn Nguồn lực, khiến Tổ chức khó tối đa hoá được Hiệu quả đầu tư.

𝟒. 𝐆𝐢𝐚̀𝐧𝐡 đ𝐮̛𝐨̛̣𝐜 𝐒𝐮̛̣ 𝐁𝐚̉𝐨 𝐭𝐫𝐨̛̣ 𝐇𝐚̣𝐧𝐠 "𝐁𝐚̣𝐜𝐡 𝐤𝐢𝐦"

Dữ liệu, Kiến thức chuyên môn và Mức độ trưởng thành trong Vận hành, đặc biệt ở Khâu Phân phối và Thẩm định, vốn dĩ là Lợi thế mà những Công ty Bảo hiểm lâu đời đang sở hữu. Nhưng những Nỗ lực Chuyển đổi số thường không nhận được đủ Nguồn vốn và Nhân tài cần thiết, và thường bị kìm hãm bởi chính Bộ máy Quan liêu nội bộ.

Vì vậy, Sự bảo trợ mạnh mẽ và chủ động từ Cấp Lãnh đạo cao nhất gần như luôn được công nhận là Yếu tố quyết định lớn nhất cho một Cuộc chuyển đổi số thành công.

Khát vọng của Công ty Bảo hiểm luôn rất lớn. Vấn đề còn lại chỉ là tìm ra Con đường để hiện thực hoá nó. Đó không phải là chuyện đổ thật nhiều Tiền vào Vấn đề, mà là thực sự hiểu rõ Cơ hội đang nằm ở đâu.

𝐆𝐨́𝐜 𝐧𝐡𝐢̀𝐧 𝐭𝐮̛̀ 𝐍𝐠𝐡𝐞̂̀ 𝐓𝐮̛ 𝐯𝐚̂́𝐧

Bốn Bài học này, dù được rút ra từ các Tập đoàn Bảo hiểm lớn, lại phản ánh rất đúng những gì nhiều Công ty Bảo hiểm tại Việt Nam đang trải qua trên Hành trình Chuyển đổi số của mình.

Không ít Công ty đầu tư mạnh vào một Ứng dụng hay Nền tảng công nghệ mới, nhưng lại bỏ quên "Chặng đường cuối cùng", việc Đào tạo lại Đội ngũ Đại lý, điều chỉnh Cách tính Hoa hồng, hay thay đổi Quy trình làm việc hằng ngày để Công nghệ đó thực sự được sử dụng hiệu quả. Kết quả là nhiều Nền tảng Công nghệ tốn kém lại chỉ được khai thác một phần nhỏ Tiềm năng thực sự.

Với mỗi cá nhân làm Nghề Tư vấn, Bài học về "Tương lai của Công việc" cũng rất đáng suy ngẫm. Kỹ năng Số và khả năng khai thác Dữ liệu để hiểu Khách hàng sẽ ngày càng trở thành một Phần không thể thiếu trong Bộ Kỹ năng của một Tư vấn viên chuyên nghiệp, chứ không còn là một Lựa chọn "có thì tốt".

𝐊𝐞̂́𝐭 𝐥𝐮𝐚̣̂𝐧 🎯

Biết Vì sao và Biết Làm gì chỉ là Bước khởi đầu của một Cuộc Chuyển đổi số. Biết Làm thế nào mới là Yếu tố quyết định Thành bại thực sự.

+ Đầu tư Công nghệ mà không đầu tư tương xứng vào Con người và Quản trị sự thay đổi sẽ khó lòng tạo ra Tác động bền vững.
+ Chia nhỏ Hành trình Chuyển đổi theo đúng Mức độ ưu tiên kinh doanh, thay vì cố "nuốt trọn" một lần, mới là Cách tiếp cận khôn ngoan.
+ Sự Bảo trợ mạnh mẽ từ Cấp Lãnh đạo cao nhất luôn là Yếu tố quyết định lớn nhất cho một Cuộc chuyển đổi thành công.

📢 Nếu thấy Bài viết này mang lại Góc nhìn giá trị, hãy chia sẻ để lan tỏa Insight về Chuyển đổi số và Chiến lược Phát triển bền vững trong Ngành Bảo hiểm.

(Hết)
_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

[Future$ense Seri]💬 "Do not put all your trust in money, but put your money in trust."* Oliver Wendell Holmes *💭 "Đừng đ...
21/08/2026

[Future$ense Seri]

💬 "Do not put all your trust in money, but put your money in trust."
* Oliver Wendell Holmes *
💭 "Đừng đặt trọn niềm tin vào Tiền bạc, mà hãy đặt Tiền bạc của bạn vào nơi đáng tin cậy."

_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

𝐂𝐡𝐮𝐲𝐞̂̉𝐧 đ𝐨̂̉𝐢 𝐬𝐨̂́ 𝐚𝐢 𝐜𝐮̃𝐧𝐠 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 𝐕𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̀ 𝐋𝐚̀𝐦 𝐆𝐢̀, 𝐧𝐡𝐮̛𝐧𝐠 𝐯𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̂̃𝐧 𝐜𝐨́ 𝐪𝐮𝐚́ 𝐢́𝐭 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 ...
20/08/2026

𝐂𝐡𝐮𝐲𝐞̂̉𝐧 đ𝐨̂̉𝐢 𝐬𝐨̂́ 𝐚𝐢 𝐜𝐮̃𝐧𝐠 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 𝐕𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̀ 𝐋𝐚̀𝐦 𝐆𝐢̀, 𝐧𝐡𝐮̛𝐧𝐠 𝐯𝐢̀ 𝐬𝐚𝐨 𝐯𝐚̂̃𝐧 𝐜𝐨́ 𝐪𝐮𝐚́ 𝐢́𝐭 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐭𝐲 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐛𝐢𝐞̂́𝐭 𝐋𝐚̀𝐦 𝐭𝐡𝐞̂́ 𝐧𝐚̀𝐨?
Phần 1 / 2
_______________________
Nguồn: The How of Digital and Analytics in Insurance | Ari Libarikian, Ramnath Balasubramanian, Karthi Purushothaman | McKinsey & Company
_______________________
𝐁𝐨̂́𝐧 𝐁𝐚̀𝐢 𝐡𝐨̣𝐜 𝐯𝐞̂̀ 𝐂𝐚́𝐜𝐡 𝐭𝐡𝐮̛̣𝐜 𝐡𝐢𝐞̣̂𝐧 𝐂𝐡𝐮𝐲𝐞̂̉𝐧 đ𝐨̂̉𝐢 𝐬𝐨̂́ 𝐭𝐫𝐨𝐧𝐠 𝐍𝐠𝐚̀𝐧𝐡 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦

Phần lớn Lãnh đạo trong Ngành Bảo hiểm đều nhận thức rất rõ Vì sao cần xây dựng Năng lực Số hoá và Phân tích dữ liệu. Nhiều người cũng đã bắt đầu hình dung được Cần làm Gì. Nhưng Câu hỏi khó nhất, luôn khiến họ loay hoay, lại chính là Làm thế nào.

Nên bắt đầu bằng một Cuộc Chuyển đổi số toàn diện từ trên xuống? Hay triển khai từng Dự án thí điểm nhỏ rồi để chúng tích tụ thành một Làn sóng thay đổi lớn? Theo đuổi một Mô hình kinh doanh số hoàn toàn mới để tự "tấn công" chính mình? Bắt đầu từ Hành trình trải nghiệm khách hàng? Hay xây dựng Nền tảng Công nghệ cốt lõi trước? Không có một Con đường duy nhất đúng, và chính điều đó khiến nhiều Công ty Bảo hiểm mắc kẹt trong Quá trình này.

Từ những Cuộc trò chuyện sôi nổi cùng hơn 35 Lãnh đạo Kinh doanh và Số hoá cấp cao đến từ 20 Công ty Bảo hiểm Nhân thọ và Phi nhân thọ hàng đầu, bốn Bài học cốt lõi đã được đúc kết.

𝟏. 𝐁𝐨̉ 𝐫𝐚 𝟏 Đ𝐨̂̀𝐧𝐠 𝐜𝐡𝐨 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐧𝐠𝐡𝐞̣̂, 𝐩𝐡𝐚̉𝐢 𝐛𝐨̉ 𝐭𝐡𝐞̂𝐦 𝟏 Đ𝐨̂̀𝐧𝐠 𝐜𝐡𝐨 "𝐂𝐡𝐚̣̆̉𝐧𝐠 đ𝐮̛𝐨̛̀𝐧𝐠 𝐜𝐮𝐨̂́𝐢"

Công nghệ Số và Phân tích dữ liệu chỉ thực sự hữu ích khi được Triển khai đúng cách. Mỗi Đồng đầu tư vào Công nghệ số đều cần thêm ít nhất một Đồng nữa cho "Chặng đường cuối cùng", Nhân tài, Năng lực, điều chỉnh Mô hình vận hành, Triển khai thực tế, và quan trọng nhất là Quản trị sự thay đổi, để thực sự tạo ra Tác động.

Để trả lời được những Câu hỏi khó như cần Đội ngũ nào, triển khai theo Trình tự ra sao, khi nào nên đưa Nhân viên tuyến đầu vào Quá trình ra quyết định, Công ty Bảo hiểm cần đặt chính Bài toán kinh doanh làm trung tâm, thay vì để Công nghệ và Giải pháp dẫn dắt Cách tiếp cận. Quan trọng hơn, những Công ty chủ động tư duy về Quản trị sự thay đổi như một Yếu tố then chốt sẽ tránh được rất nhiều Công sức làm lại không cần thiết.

𝟐. 𝐓𝐚̣̂𝐩 𝐭𝐫𝐮𝐧𝐠 𝐯𝐚̀𝐨 𝐓𝐮̛𝐨̛𝐧𝐠 𝐥𝐚𝐢 𝐜𝐮̉𝐚 𝐂𝐨̂𝐧𝐠 𝐯𝐢𝐞̣̂𝐜

Những Kỹ năng và Cách làm việc truyền thống sẽ không thể đưa Công ty Bảo hiểm đi xa trên Hành trình số hoá. Nhiều Công ty thẳng thắn thừa nhận họ chưa thực sự hiểu rõ những Kỹ năng và Vai trò nào sẽ cần thiết trong tương lai, nhưng lại có rất ít Công ty thực sự hành động để giải quyết Vấn đề này.

Việc chuyển đổi này không hề tự nhiên đến với những Tổ chức lâu đời, vốn còn mang nhiều "Di sản" cũ, và nhiều Lãnh đạo thừa nhận rằng việc chính thức hoá Tương lai của Công việc thông qua thay đổi Chế độ đãi ngộ, Đánh giá hiệu suất, Lộ trình thăng tiến, đều là những Vùng đất còn rất mới mẻ. Làm việc trong những Đội nhóm liên ngành là điều bắt buộc đối với mọi Cuộc chuyển đổi số, vì mỗi Thành viên mang đến những Kỹ năng và Phương pháp giải quyết vấn đề riêng biệt để bổ trợ lẫn nhau...
(còn tiếp)
_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

[Future$ense Seri]💬 "Money is a great servant but a bad master."* Francis Bacon *💭 "Tiền bạc là một người Đầy tớ tuyệt v...
20/08/2026

[Future$ense Seri]

💬 "Money is a great servant but a bad master."
* Francis Bacon *
💭 "Tiền bạc là một người Đầy tớ tuyệt vời nhưng lại là một ông Chủ tồi tệ."

_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

𝐂𝐨́ 𝐚𝐢 𝐥𝐚̣𝐢 𝐜𝐡𝐨̣𝐧 𝐭𝐫𝐚̉ 𝟏𝟎𝟎 𝐱𝐮 𝐛𝐚̆̀𝐧𝐠 𝐓𝐢𝐞̂̀𝐧 đ𝐚̃ đ𝐨́𝐧𝐠 𝐓𝐡𝐮𝐞̂́, 𝐤𝐡𝐢 𝐡𝐨𝐚̀𝐧 𝐭𝐨𝐚̀𝐧 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐭𝐫𝐚̉ 𝐜𝐡𝐢̉ 𝟓 𝐱𝐮 𝐦𝐢𝐞̂̃𝐧 𝐓𝐡𝐮𝐞̂́?___...
19/08/2026

𝐂𝐨́ 𝐚𝐢 𝐥𝐚̣𝐢 𝐜𝐡𝐨̣𝐧 𝐭𝐫𝐚̉ 𝟏𝟎𝟎 𝐱𝐮 𝐛𝐚̆̀𝐧𝐠 𝐓𝐢𝐞̂̀𝐧 đ𝐚̃ đ𝐨́𝐧𝐠 𝐓𝐡𝐮𝐞̂́, 𝐤𝐡𝐢 𝐡𝐨𝐚̀𝐧 𝐭𝐨𝐚̀𝐧 𝐜𝐨́ 𝐭𝐡𝐞̂̉ 𝐭𝐫𝐚̉ 𝐜𝐡𝐢̉ 𝟓 𝐱𝐮 𝐦𝐢𝐞̂̃𝐧 𝐓𝐡𝐮𝐞̂́?
_______________________
Nguồn: Why Traditional Life Insurance Needs Analysis is Wrong | Jim Ruta | IARFC®
_______________________
𝐒𝐚𝐢 𝐥𝐚̂̀𝐦 𝐜𝐨̂́𝐭 𝐥𝐨̃𝐢 𝐭𝐫𝐨𝐧𝐠 𝐂𝐚́𝐜𝐡 𝐏𝐡𝐚̂𝐧 𝐭𝐢́𝐜𝐡 𝐍𝐡𝐮 𝐜𝐚̂̀𝐮 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐍𝐡𝐚̂𝐧 𝐭𝐡𝐨̣ 𝐭𝐫𝐮𝐲𝐞̂̀𝐧 𝐭𝐡𝐨̂́𝐧𝐠

Không ai lại cố tình làm điều đó. Nhưng đây chính xác là điều đang xảy ra trong Cách Phân tích Nhu cầu Bảo hiểm Nhân thọ truyền thống mà nhiều Nhà Hoạch định tài chính vẫn đang áp dụng.

Với mong muốn giảm thiểu Số tiền Bảo hiểm cần mua để duy trì Mức sống cho Người thân còn lại, nhiều Nhà Hoạch định tài chính vô tình mắc phải một Sai lầm rất tốn kém cho chính Khách hàng của mình. Sai lầm này ảnh hưởng cả đến Mức sống của Người thân lẫn Di sản để lại cho các Thế hệ sau. Đó chính là kiểu "khôn vặt mà dại lớn": để tiết kiệm, họ trừ thẳng Tài sản hiện có của Khách hàng ra khỏi Số tiền Bảo hiểm cần thiết cho Người thân.

𝐊𝐡𝐢 "𝐓𝐢𝐞̂́𝐭 𝐤𝐢𝐞̣̂𝐦" 𝐋𝐚̣𝐢 𝐋𝐚̀ 𝐦𝐨̣̂𝐭 𝐐𝐮𝐲𝐞̂́𝐭 đ𝐢̣𝐧𝐡 𝐑𝐚̂́𝐭 Đ𝐚̆́𝐭 đ𝐨̉

Cách làm này có thể hợp lý nếu Khách hàng thực sự rất eo hẹp về Tài chính. Nhưng ngay cả khi đó, đây vẫn không phải là một Lời khuyên tốt. Lý do rất đơn giản.

Thay thế những Đồng tiền Bảo hiểm Nhân thọ chỉ tốn vài xu, bằng những Đồng tiền đã đóng Thuế đầy đủ, lấy từ Khoản Đầu tư, Tiết kiệm hay Bất động sản cho thuê, chính là đang lãng phí toàn bộ Thời gian, Công sức và Kỷ luật mà Khách hàng đã bỏ ra để tích luỹ nên những Tài sản đó ngay từ đầu. Việc sử dụng các Quỹ Hưu trí được ưu đãi Thuế còn tệ hơn, vì điều đó có thể vô tình xoá sổ luôn cả Nguồn Thu nhập hưu trí của chính Người thân còn lại. Chưa kể, Khoản Thuế phải chịu khi rút những Tài sản này ra gần như không bao giờ được tính đến trong Phép toán ban đầu.

Không chỉ vậy, việc "rút ruột" những Tài sản vốn được xây dựng để chuyển giao qua nhiều Thế hệ, chỉ để có Thu nhập trước mắt cho Người thân, đồng nghĩa với việc trì hoãn Sự thịnh vượng của cả một Dòng họ. Có thể là trì hoãn nhiều Thế hệ. Có thể là mãi mãi.

𝐊𝐞̂̉ 𝐜𝐡𝐨 𝐊𝐡𝐚́𝐜𝐡 𝐡𝐚̀𝐧𝐠 𝐍𝐠𝐡𝐞 𝐓𝐨𝐚̀𝐧 𝐛𝐨̣̂ 𝐂𝐚̂𝐮 𝐜𝐡𝐮𝐲𝐞̣̂𝐧

Vậy nên, sử dụng Tài sản cá nhân thay vì mua Bảo hiểm Nhân thọ thực chất là một Lựa chọn rất tốn kém, cả ở Hiện tại lẫn trong Tương lai. Hãy kể cho Khách hàng nghe trọn vẹn Câu chuyện về Sức mạnh của Bảo hiểm Nhân thọ, và để chính họ tự đưa ra Quyết định về Số tiền họ muốn mua.

Việc tự ý Quyết định thay Khách hàng thông qua Phương pháp Phân tích Nhu cầu truyền thống đang khiến họ mất đi rất nhiều Tiền bạc, đồng thời cũng không khai thác hết Giá trị thực sự mà Bảo hiểm Nhân thọ có thể mang lại.

𝐆𝐨́𝐜 𝐧𝐡𝐢̀𝐧 𝐭𝐮̛̀ 𝐍𝐠𝐡𝐞̂̀ 𝐓𝐮̛ 𝐯𝐚̂́𝐧

Tại Việt Nam, không ít Tư vấn viên khi làm Phân tích Nhu cầu Bảo hiểm cũng vô tình rơi vào Lối tư duy tương tự: liệt kê hết Tài sản Khách hàng đang có, rồi chỉ đề xuất mua thêm phần Bảo hiểm cho "Khoảng thiếu hụt" còn lại, để giữ Mức Phí bảo hiểm ở mức thấp nhất có thể.

Cách làm này nghe có vẻ "tiết kiệm" và "có trách nhiệm" với Ngân sách của Khách hàng. Nhưng nó lại bỏ qua một Câu hỏi quan trọng hơn nhiều: Khách hàng có thực sự muốn dùng chính những Tài sản mà họ dày công tích luỹ, để lo Sinh hoạt phí cho Gia đình nếu Điều bất trắc xảy ra, hay họ muốn giữ nguyên vẹn khối Tài sản đó cho Mục tiêu Di sản, trong khi dùng một Khoản Phí bảo hiểm nhỏ hơn rất nhiều để lo cho Nhu cầu trước mắt?

Đây không phải là Câu hỏi mà Tư vấn viên nên tự trả lời thay Khách hàng bằng một Công thức tính toán đơn thuần. Đó là Câu hỏi cần được đặt ra rõ ràng, để chính Khách hàng lựa chọn, sau khi đã hiểu trọn vẹn cả hai Lựa chọn đang có trước mắt.

𝐊𝐞̂́𝐭 𝐥𝐮𝐚̣̂𝐧 🎯

Phân tích Nhu cầu Bảo hiểm không nên chỉ là một Phép trừ đơn giản giữa Tài sản hiện có và Nhu cầu tương lai.

+ Dùng Tài sản cá nhân để thay thế Bảo hiểm Nhân thọ có thể khiến Khách hàng trả một Cái giá đắt hơn nhiều so với vẻ ngoài "tiết kiệm" ban đầu.
+ Vai trò của Tư vấn viên là trình bày đầy đủ mọi Lựa chọn, không phải tự ý quyết định thay Khách hàng chỉ để giữ Mức Phí bảo hiểm ở mức thấp nhất.

Một Cuộc trò chuyện trung thực và đầy đủ về Giá trị thực sự của Bảo hiểm Nhân thọ luôn đáng giá hơn nhiều so với một Bảng tính được rút gọn cho có vẻ tiết kiệm.

📢 Nếu thấy Bài viết này mang lại Góc nhìn giá trị, hãy chia sẻ để lan tỏa Insight về Phân tích Nhu cầu Bảo hiểm và Chuyên môn Hoạch định tài chính cho Cộng đồng Tư vấn viên.
_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

[Future$ense Seri]💬 "Save a little money each month and at the end of the year you will be surprised how little you have...
19/08/2026

[Future$ense Seri]

💬 "Save a little money each month and at the end of the year you will be surprised how little you have."
* Ernest Haskins *
💭 "Hãy tiết kiệm một ít mỗi tháng, và đến cuối năm bạn sẽ ngạc nhiên vì có quá ít."

_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

𝟏𝟎 𝐧𝐚̆𝐦 𝐭𝐫𝐮̛𝐨̛́𝐜, 𝐆𝐢𝐨̛́𝐢 𝐜𝐡𝐮𝐲𝐞̂𝐧 𝐠𝐢𝐚 𝐝𝐮̛̣ đ𝐨𝐚́𝐧 𝐊𝐞̂𝐧𝐡 𝐁𝐚́𝐧 𝐭𝐫𝐮̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 𝐬𝐞̃ 𝐬𝐨𝐚́𝐧 𝐧𝐠𝐨̂𝐢 Đ𝐚̣𝐢 𝐥𝐲́ 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦, đ𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐠𝐢...
18/08/2026

𝟏𝟎 𝐧𝐚̆𝐦 𝐭𝐫𝐮̛𝐨̛́𝐜, 𝐆𝐢𝐨̛́𝐢 𝐜𝐡𝐮𝐲𝐞̂𝐧 𝐠𝐢𝐚 𝐝𝐮̛̣ đ𝐨𝐚́𝐧 𝐊𝐞̂𝐧𝐡 𝐁𝐚́𝐧 𝐭𝐫𝐮̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 𝐬𝐞̃ 𝐬𝐨𝐚́𝐧 𝐧𝐠𝐨̂𝐢 Đ𝐚̣𝐢 𝐥𝐲́ 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦, đ𝐢𝐞̂̀𝐮 𝐠𝐢̀ đ𝐚̃ 𝐭𝐡𝐮̛̣𝐜 𝐬𝐮̛̣ 𝐱𝐚̉𝐲 𝐫𝐚?
_______________________
Nguồn: Direct Insurance Was Set to Disrupt the Industry: What Went Wrong? | Simon Kaesler | McKinsey & Company
_______________________
𝐁𝐚́𝐧 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐭𝐫𝐮̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩: 𝐆𝐢𝐚̂́𝐜 𝐦𝐨̛ 𝐏𝐡𝐚́ 𝐯𝐨̛̃ 𝐍𝐠𝐚̀𝐧𝐡 đ𝐚̃ đ𝐢 đ𝐮𝐧𝐠 đ𝐚̂𝐮

Trong vài Thập kỷ, các Công ty Bảo hiểm bán trực tiếp tại Châu Âu đã chuyển mình từ Mô hình bán qua Thư tín, Điện thoại, sang Mua sắm trực tuyến. Đà tăng trưởng ấn tượng đó từng tạo nên một Kỳ vọng rất lớn: Bảo hiểm bán trực tiếp sẽ chiếm phần lớn Thị phần Phí bảo hiểm và thực sự làm đảo lộn cả Ngành.

Nhưng nhiều năm sau, Thực tế lại hoàn toàn khác. Tỷ trọng Phí bảo hiểm bán trực tiếp trên toàn Thị trường vẫn chỉ dừng lại ở một Con số khiêm tốn. McKinsey đã nhìn sâu hơn để lý giải vì sao những Kỳ vọng lớn nhất lại không thành hiện thực.

𝐊𝐲̀ 𝐯𝐨̣𝐧𝐠 𝟏: 𝐁𝐚́𝐧 𝐭𝐫𝐮̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 𝐬𝐞̃ 𝐭𝐫𝐨̛̉ 𝐭𝐡𝐚̀𝐧𝐡 𝐗𝐮 𝐡𝐮̛𝐨̛́𝐧𝐠 𝐜𝐡𝐮̉ đ𝐚̣𝐨

Nhiều Bên liên quan trong Ngành từng tin rằng Kênh Bán trực tiếp sẽ trở thành Dòng chảy chính. Nhìn vào Danh mục Bảo hiểm hiện tại, Điều đó đã không xảy ra. Dù Tỷ trọng Bán trực tiếp trong Bảo hiểm Xe cơ giới có tăng lên đáng kể, phần lớn các Sản phẩm khác vẫn chưa hình thành được một Kênh Bán trực tiếp thực sự mạnh.

Về Khả năng sinh lời, ở hầu hết các Khu vực, những Công ty Bán trực tiếp thường có Tỷ lệ kết hợp cao hơn một chút so với Phần còn lại của Thị trường, dù Kết quả kinh doanh giữa từng Công ty vẫn khá phân hoá. Chỉ một Tỷ lệ nhỏ trong số các Công ty Bán trực tiếp duy trì được Tốc độ tăng trưởng nhanh hơn Thị trường một cách bền vững, và gần như không Công ty nào vượt trội về Lợi nhuận dài hạn.

Nói ngắn gọn, Bán trực tiếp chưa trở thành Kênh được Khách hàng lựa chọn hàng đầu. Kênh Bán hàng truyền thống, thông qua Con người, vẫn là Dòng chảy chính.

𝐊𝐲̀ 𝐯𝐨̣𝐧𝐠 𝟐: 𝐁𝐚́𝐧 𝐭𝐫𝐮̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩 𝐬𝐞̃ 𝐋𝐚̀ 𝐋𝐮̛̣𝐜 𝐥𝐮̛𝐨̛̣𝐧𝐠 Đ𝐨̂̉𝐢 𝐦𝐨̛́𝐢 𝐯𝐚̀ 𝐏𝐡𝐚́ 𝐯𝐨̛̃

Nhiều Lãnh đạo Ngành từng kỳ vọng những Mô hình hoàn toàn mới sẽ làm đảo lộn cả Thị trường Bảo hiểm. Họ đúng một phần.

Công ty Bán trực tiếp thực sự vượt trội hơn ở một số Chỉ số hiệu suất then chốt. Nhờ Chi phí thu hút khách hàng thấp hơn và ít phải gánh những Hệ thống cũ tốn kém để duy trì, Tỷ lệ chi phí của họ thường thấp hơn Phần còn lại của Thị trường vài Điểm phần trăm. Họ cũng mang lại một Trải nghiệm khách hàng số được tối ưu, một Lĩnh vực mà nhiều Công ty truyền thống vẫn còn loay hoay.

Nhưng về bản chất, Công ty Bán trực tiếp và Công ty truyền thống lại không thực sự khác biệt nhiều, và đây chính là Vấn đề cốt lõi. Ngay từ đầu, phần lớn Công ty Bán trực tiếp theo đuổi những Mô hình kinh doanh khá tương đồng với Công ty truyền thống, khiến Sản phẩm và Quy trình của họ không có nhiều Khác biệt, còn Mô hình thu hút khách hàng lại phụ thuộc nhiều vào Tìm kiếm trực tuyến hoặc các Nền tảng so sánh giá. Đổi mới thực sự đòi hỏi phải định nghĩa lại cách vận hành của cả một Ngành, và đáp ứng đúng một Nhu cầu Khách hàng chưa từng được giải quyết, chứ không chỉ đơn thuần là thay đổi Kênh bán hàng.

Trong khi đó, sự trỗi dậy của các Nền tảng so sánh giá lại là Bên hưởng lợi lớn nhất từ Xu hướng số hoá này, đầu tư mạnh vào Marketing và Bán chéo nhiều loại Sản phẩm khác nhau, từ Bảo hiểm đến Điện, đến Thời trang, cho cùng một Nhóm Khách hàng.

𝐇𝐮̛𝐨̛́𝐧𝐠 đ𝐢 𝐧𝐚̀𝐨 𝐜𝐡𝐨 𝐁𝐚́𝐧 𝐁𝐚̉𝐨 𝐡𝐢𝐞̂̉𝐦 𝐭𝐫𝐮̛̣𝐜 𝐭𝐢𝐞̂́𝐩?

Bán trực tiếp không phát triển đúng như Dự đoán ban đầu, và giờ đây còn phải đối mặt với Sự cạnh tranh khốc liệt hơn trong tương lai. Các Nền tảng so sánh giá, Nền tảng số, Hệ sinh thái, các Tập đoàn Công nghệ lớn, đều là những Đối thủ cạnh tranh thực sự với cả Công ty Bảo hiểm truyền thống lẫn Công ty Bán trực tiếp.

Điều đó có đồng nghĩa với Dấu chấm hết cho Bán trực tiếp? Không hẳn. Ngày càng nhiều Khách hàng cảm thấy tự tin hơn khi ký Hợp đồng với một Công ty Bán trực tiếp, một phần vì họ ngày càng quen với việc Tìm hiểu và Mua sắm trực tuyến trong mọi Lĩnh vực khác của Cuộc sống.

Nhưng Công ty Bán trực tiếp không thể đứng yên. Để bảo vệ Lợi thế số của mình trước Công ty truyền thống, họ cần tiếp tục mài sắc Giá trị đề xuất và Mô hình vận hành số, đồng thời duy trì Mối quan hệ gắn kết với Tệp Khách hàng hiện có. Cách tiếp cận này thường có nghĩa là tiếp tục đơn giản hoá Sản phẩm và Quy trình ký kết Hợp đồng, số hoá sâu hơn, và không ngừng cải thiện Trải nghiệm khách hàng.

𝐆𝐨́𝐜 𝐧𝐡𝐢̀𝐧 𝐭𝐮̛̀ 𝐍𝐠𝐡𝐞̂̀ 𝐓𝐮̛ 𝐯𝐚̂́𝐧

Câu chuyện của Ngành Bảo hiểm Châu Âu là một Bài học rất đáng suy ngẫm cho Thị trường Việt Nam, nơi cũng không ít lần xuất hiện những Dự đoán rằng Công nghệ số hay Bảo hiểm trực tuyến sẽ sớm thay thế hoàn toàn Đại lý và Tư vấn viên truyền thống.

Thực tế tại Châu Âu cho thấy điều ngược lại: Kênh Bán hàng qua Con người vẫn giữ Vị thế chủ đạo, ngay cả sau nhiều năm Công nghệ số phát triển mạnh mẽ. Lý do sâu xa không nằm ở việc Khách hàng "chưa quen" với Công nghệ, mà nằm ở việc Bảo hiểm là một Sản phẩm phức tạp, cần được Tư vấn và Cá nhân hoá, một điều mà Giao diện số đơn thuần vẫn khó lòng thay thế trọn vẹn.

Bài học lớn nhất dành cho mỗi Tư vấn viên: đừng lo sợ Công nghệ sẽ "cướp mất" vai trò của mình. Thay vào đó, hãy chủ động sử dụng Công nghệ để nâng cao Chất lượng Tư vấn, đơn giản hoá Quy trình cho Khách hàng, và tạo ra một Trải nghiệm vượt trội hơn so với việc chỉ để Khách hàng tự mua Bảo hiểm qua một Trang web vô danh.

𝐊𝐞̂́𝐭 𝐥𝐮𝐚̣̂𝐧 🎯

Những Dự đoán về Sự phá vỡ hoàn toàn của Công nghệ đôi khi không diễn ra đúng như Kỳ vọng ban đầu.

+ Kênh Bán hàng qua Con người vẫn giữ Vai trò chủ đạo trong Ngành Bảo hiểm, ngay cả tại những Thị trường số hoá phát triển nhất.
+ Đổi mới thực sự không nằm ở việc thay đổi Kênh phân phối, mà nằm ở việc giải quyết đúng một Nhu cầu Khách hàng chưa từng được đáp ứng.

Với người làm Nghề Tư vấn, đây là một Lời khẳng định đáng tin cậy: Công nghệ là Công cụ để làm Nghề tốt hơn, không phải một Lực lượng đến để thay thế Con người.

📢 Nếu thấy Bài viết này mang lại Góc nhìn giá trị, hãy chia sẻ để lan tỏa Insight về Xu hướng Kênh phân phối và Tương lai của Nghề Tư vấn Bảo hiểm.
_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

[Future$ense Seri]💬 "The safe way to double your money is to fold it over once and put it in your pocket."* Frank Hubbar...
18/08/2026

[Future$ense Seri]

💬 "The safe way to double your money is to fold it over once and put it in your pocket."
* Frank Hubbard *
💭 "Cách an toàn nhất để nhân đôi Số tiền của bạn là gấp nó lại một lần rồi bỏ vào Túi."

_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

[Future$ense Seri]💬 "The art is not in making money, but in keeping it."* Proverb *💭 "Nghệ thuật không nằm ở việc kiếm r...
16/08/2026

[Future$ense Seri]

💬 "The art is not in making money, but in keeping it."
* Proverb *
💭 "Nghệ thuật không nằm ở việc kiếm ra Tiền, mà nằm ở việc giữ được nó."

_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

[Future$ense Seri]💬 "An investor without investment objectives is like a traveler without a destination."* Ralph Seger *...
15/08/2026

[Future$ense Seri]

💬 "An investor without investment objectives is like a traveler without a destination."
* Ralph Seger *
💭 "Một Nhà đầu tư không có Mục tiêu đầu tư giống như một Người lữ hành không có Điểm đến."

_______________________
🪙 Địa chỉ: 07 Đặng Dung, P. Tân Định, Tp. HCM
🪙 Hotline: 077 566 1427
🪙 Email: [email protected]

Address

07 Đặng Dung, P. Tân Định
Ho Chi Minh City
70000

Telephone

+84862040700

Website

Alerts

Be the first to know and let us send you an email when IARFC Việt Nam: Hiệp hội Tài chính Quốc tế posts news and promotions. Your email address will not be used for any other purpose, and you can unsubscribe at any time.

Contact The Organization

Send a message to IARFC Việt Nam: Hiệp hội Tài chính Quốc tế:

Shortcuts

Share

Category